Lån på dagen – alt du trenger å vite om smålån

Lån på dagen – alt du trenger å vite om smålån

Når du søker etter lån uten sikkerhet vil du finne flere annonser for lån på dagen. I praksis kan du søke om og få innvilget lån på dagen. Det du derimot ikke vil oppleve er å få lånet utbetalt på dagen. Fra søknaden er sendt til lånet kan utbetales til kontoen er det flere steg som må gjennomføres.

Søknad om lån på dagen

For at søknaden din om lån skal kunne behandles i løpet av en dag må den sendes inn digitalt. Dette kan du gjøre på to forskjellige måter. Du kan sende inn søknad gjennom nettbanken til din foretrukne bank. Da får du behandlet en søknad hos én enkelt bank. Du kan også søke gjennom en lånemegler som formidler den samme søknaden til alle sine samarbeidspartnere.

Uavhengig av hvilken metode du benytter deg av må du inkludere de samme opplysningene. Dette gjelder alt fra navn, bostedsadresse og kontaktinformasjon til inntekt og eksisterende gjeld. Søker du alene er det din gjeld og årlige inntekt som må oppgis. Har du en med-låntaker må du inkludere begges gjeld og inntekt.

For at utfylling og behandling av søknad skal ta kortest mulig tid kan du gi banken tilgang til å hente informasjon fra Skatteetaten og gjeldsregisteret. De får da innhentet informasjon om lønn og gjeld fra siste skattemelding.

De får også opplysninger om eksisterende usikret gjeld gjennom gjeldsregisteret. Har du nylig økt inntekten eller nedbetalt gjeld vil ikke dette fremkomme på alle dokumenter. I så tilfelle kan det være bankene innvilger lån med forbehold om at oppgitt inntekt kan dokumenteres.

Behandling av lånesøknad

Før bankene kan innvilge lånesøknaden må de gjennomføre en kredittsjekk. Bankene er lovpålagt å gjøre dette. Om en bank reklamerer med lån på dagen uten kredittsjekk er ikke dette et reelt tilbud. Grunnen til at bankene gjennomfører en kredittsjekk er for å sjekke risikoen ved å låne deg penger. De sjekker også om du har betalingsanmerkninger eller pågående inkasso. Har du dette vil du ikke få innvilget lån uten sikkerhet.

Kredittsjekken legges også til grunn når bankene skal vurdere hvilken rente de kan tilby deg. Har du høy inntekt og lite eller ingen gjeld, er det lavere risiko.

Da vil du få tilbud om en lavere rente. I motsatt tilfelle vil det bli regnet som middels eller høy risiko å låne ut penger. Denne risikoen kompenseres med høyere rente, om lånet blir innvilget.

Utbetaling av lån på dagen

Normal behandlingstid av lånesøknad er 24 timer, eller en dag. Dette gjør det mulig å få innvilget lån på dagen. For å få fortgang i prosessen kan du signere med bank-ID med en gang du har fått tilbudet om lån. Så snart denne er godkjent og registrert i banken kan de utbetale lånet. Normal utbetalingstid er mellom 1 og 3 virkedager. Når du sender inn signert låneavtale påvirker også hvor lang tid det tar. Sender du inn fredag kveld vil ikke pengene stå på konto før over helgen.

Smålån

Smålån er mindre lån hvor bankene ikke stiller noen krav til sikkerhet, og dermed ingen krav til bruksområde. Forbrukslån, smålån, mikrolån og kredittkort havner alle i denne kategorien. Hva du søker om lån til vil påvirke hvilket lån uten sikkerhet du kan søke om. Forskjellen mellom lånene er størrelsen på lånerammen, nedbetalingstiden og rentenivå.

Forbrukslån

  • Lån mellom 5 000 og 600 000 kroner
  • Tilbys av tradisjonelle banker og forbruksbanker
  • Maksimal nedbetalingstid på 5 år
  • Populært lån for refinansiering av dyre smålån og kreditter
  • Ved refinansiering er nedbetalingstiden 15 år
  • Fleksibel nedbetaling, du kan betale ned lånet raskere enn avtalt
  • Gjennomsnittsrenten ligger rundt 15 %

Smålån

  • Lån mellom 1 000 og 70 000 kroner
  • Effektiv rente fra 20 % og oppover
  • Maksimal nedbetalingstid på 5 år for lån over 20 000 kroner
  • Maksimalt 12 måneders nedbetalingstid på mindre lån

Mikrolån

  • Lån mellom 1 000 og 20 000 kroner
  • Nedbetaling på maksimalt 12 måneder
  • Effektiv rente fra 100 % og oppover
  • Lønner seg hvis du kan tilbakebetale neste måned

Kredittkort

  • Låneramme mellom 1 000 og 150 000 kroner
  • Tilgang til kreditten gjennom nettbank og kredittkort
  • Maksimal nedbetalingstid på 5 år ved benyttet kreditt
  • Rentefri periode på opptil 60 dager
  • Betal tilbake kun det du har brukt
  • Tilgang til rabatter og ulike bonusordninger
  • Gratis reiseforsikring inkludert hos flere tilbydere

Kriterier for å få innvilget lån på dagen

Når bankene vurderer en lånesøknad er det flere kriterier de ser på.

  • Du må være over 18 år
  • Flere banker har aldersgrense på 21 år
  • Du må ha en årlig inntekt over 50 000 kroner
  • Flere banker har en inntektsgrense på 100 000 kroner
  • Du må ha norsk telefonnummer
  • Du må enten være registrert i folkeregisteret eller ha jobbet i og skattet til Norge de tre siste årene
  • Ingen betalingsanmerkninger eller pågående inkasso
  • Du kan ikke låne mer enn 5 ganger din årlige inntekt

Valg av smålån på dagen

Før du søker om lån på dagen er det viktig å vite hva lånet skal gå til og hvor mye du trenger. Ønsker du ekstra penger i ferien er ikke lån løsningen. Du risikerer å betale for ferien i flere år etter at den er over.

Skal du derimot pusse opp hytta, boligen eller investere i eget firma kan lån uten sikkerhet være et alternativ. Her er det hvor mye du har behov for som påvirker hvilket lån du kan søke om og hvilket alternativ du burde gå for.

Kredittkort er et bedre alternativ for å betale uforutsette utgifter. Det er også en bedre løsning om du ønsker å ha en buffer eller kan betale tilbake innen kort tid. Du betaler ikke noe med mindre du benytter deg av kreditten. I tillegg kan du unngå å betale renter hvis du tilbakebetaler skyldig beløp innen rentefri periode er over. En god huskeregel her er at første faktura etter bruk er rentefri.

Uansett hva du søker om lån til bør du ikke søke om mer enn du har behov for. Lån heller ikke mer enn du kan tilbakebetale. En kortere nedbetalingstid reduserer de totale lånekostnadene. Men hvis du er usikker på om du kan betale minstebeløpet ved to års nedbetalingstid kan du øke til tre år. Hvis du ser du kan betale mer kan du betale inn ekstra. Alt over minstebeløpet går uavkortet til avdrag og du nedbetaler gjelden raskere.

Oppsummering av lån på dagen uten sikkerhet

Du kan søke om lån og få svar på dagen hos de fleste tilbydere av usikrede lån. Så snart søknaden er ferdig behandlet og lånet innvilget er det du som avgjør hvor snart lånet står på konto.

Bankene kan ikke utbetale lånet på dagen da du må returnere en signert avtale og det tar tid før denne blir registrert hos banken.

Når alt det formelle er på plass tar det mellom 1 og 3 virkedager før lånet stå på konto. Ved kredittkort får du ikke pengene utbetalt, men tilgang i nettbanken. Det kan ta opptil 7 dager før kortet kommer i posten.