Som navnet tilsier er et sms lån en form for hurtiglån, som innvilges via mobiltelefonen. Prosessen for lånopptak er enkel: låntagere sender en sms med kodeord og pengene overføres til kontoen umiddelbart. Ofte er det snakk om småbeløp som lånes, men som må betales tilbake raskt. Siden dette i utgangspunktet er et lån uten sikkerhet, er rentene veldig høye. I tillegg kommer det mange ulike gebyrer.
- Et lån via sms har svært høye effektive renter.
- Det er en form for hurtiglån.
Et lån uten sikkerhet
Banken tjener penger på rentene som låntaker betaler, for å låne ut penger fra banken. De fleste lånene har en form for pant, som garanterer at banken får tilbake pengene de har lånt ut. Vanligvis snakker vi om pant på bolig eller andre verdifulle eiendeler. Et sms lån er derimot et lån uten sikkerhet, altså et lån uten pant. Det medfører en stor risiko for banken som ikke vet om låntakeren er betalingsdyktig.
Noen banker har tidligere lånt ut penger uten kredittsjekk, men det er ikke lovlig. Banken får ikke sjekket at låntaker har god betalingshistorikk uten kredittsjekk. Med andre ord, bankene ønsker gjerne å vite at låntakerne ikke har ubetalte regninger som ligger til inkasso, eller andre betalingsanmerkninger. Dette representerer en ekstra trygghet for bankene når de skal innvilge lån. Et lån via sms er et slikt type lån, uten sikkerhet og uten kredittsjekk.
- Sms lån er et lån uten sikkerhet, altså uten pant i eiendeler.
- Mobillån byr på altfor stor risiko for bankene.
SMS-lån blitt forbudt i Norge
Fordi innvilgelse av hurtiglån via mobiltelefonen var en veldig smidig prosess, var det mange nordmenn som ba om slike lån. De skyhøye rentene, på opptil 400 % effektive rente, gjorde at mange ikke kunne betale tilbake lånene. Dette anså norske myndigheter for å være uforsvarlig praksis, og per dags dato er mobillån forbudt i landet. Likevel er begrepet sms lån så utbredt at den fortsatt brukes av både banker og kunder.
- Det er forbudt for norske banker å innvilge hurtiglån via mobil.
- Mobillånene anses for å være uforsvarlige.
Hvis du finner tilbud på sms lån er det vanligvis snakk om et mikrolån uten sikkerhet, altså et lite forbrukslån. Disse lånene kjennetegnes ved at man kan låne opptil 20 000 kroner, må betale ned lånet raskt, og de effektive rentene er mye høyere enn hos vanlige forbrukslån. Siden dette er dyre lån, bør pengene brukes til prosjekter som gir avkastning, som for eksempel oppgradering av boligen.
Hvem kan ta opp et mikrolån uten sikkerhet
I utgangspunktet kan alle nordmenn over 18 år, ta opp et lån uten sikkerhet. Dette betyr ikke at alderen gjør at du umiddelbart kvalifiserer for å ta opp et slikt lån. Yngre låntakere utgjør en større risiko for banken, enn eldre låntakere. Unge har i større grad en ustabil økonomi, flytter oftere og har generelt mindre kontroll over egen økonomi. Derfor sjekker bankene andre kriterier, for å fastslå om en låntaker er betalingsdyktig.
Inntekt
En fast inntekt er den avgjørende faktoren. Dette er viktig for å se at en låntaker klarer å betale tilbake lånet. Reglene for hvor mye en låntaker trenger å stille opp med, avhenger av hvor stort beløp lånet har. Jo større lånet er, desto høyere inntekt trenger låntakeren å ha. Dessuten bør man ikke ha noen betalingsanmerkning. Bankene kredittsjekker stort sett alle kundene som ber om et lån.
- Låntakere bør ha fast inntekt og være eldre enn 18 år.
- Banken kredittsjekker lånsøkere før innvilgelse av lån.
Dersom du lurer på hvor mye du skal totalt sett betale tilbake til banken, om du tar opp et hurtiglån uten sikkerhet, anbefaler vi at du sjekker den effektive renten. Denne renten inkluderer alle gebyrene. Både etableringsgebyr og den nominelle renten, og vil således gi deg det reelle beløpet du skal betale tilbake. Du kan også bruke en lånekalkulator på internett. Dette verktøyet kan sette opp regnestykket automatisk for deg.
Sammenligne lån
Dersom du vurderer å ta opp et lån, anbefaler vi at du bruker en sammenligningstjeneste. Det finnes utallige forbrukslån og mikrolån fra ulike banker, som kan gjøre det uoversiktlig når du søker informasjon. Heldigvis finnes det mange nettsider som hjelper deg med å sammenligne lån og lånevilkårene. I utgangspunktet bør du velge det lånet som har de laveste effektive rentene. Det vil gi deg minst kostnad på lånet ved tilbakebetaling.
Spørsmål og svar
Hva er et sms lån?
Et sms lån var et hurtiglån man kunne søke på, ved å sende en melding for å få pengene på kontoen raskt. Lånet hadde skyhøye renter. Mange låntakere klarte ikke å betjene lånet, og derfor er ikke disse lånene lenger lovlige i Norge.
Hva er alternativet til lån via mobilen?
Vanlige mikrolån eller forbrukslån er de beste alternativene til et lån via sms. Selv om forbrukslån har høye renter, er de betydelig lavere enn hos de gamle sms-lånene. Se alltid opp for den laveste mulige effektive renter når du skal søke om lån.
Kan jeg søke på et hurtiglån?
Du kan søke så lenge du er over 18 år gammel, har fast inntekt og ikke har noen betalingsanmerkninger, eller regninger som ligger inn til inkasso. Det er likevel opp til banken å bestemme om du kan få innvilget et lån. Det er flere faktorer som har betydning.